新规:个人存取伍万元以上,要登记资金来源!3月1日起施行

新规:个人存取伍万元以上,要登记资金来源!3月1日起施行

摘要:注意

撰文|蜜姐

近期,个人存取现金5万元以上需登记资金来源的消息登上了热搜。

这个重磅新规实际上是春节前就已发布,只是当时还未被媒体和舆论关注,随着关注人的越来越多,大家对此的讨论也多起来了。

大家讨论的热点,在前几天的留言点赞量多的评论中得到了集中体现。

比如,有人表示不解:“才5万,至于吗”,这类观点集中是如果个人购房购车存在大笔支出的情况,5万以上就要了解和登记资料来源,比较麻烦。

有人认可这样的新规,认为“现金作为大数据死角”,如此要求之下,才能让资金管理透明化。

也有人表示反洗钱和可疑交易的上报阈值就是5万元,登记来源属于正常流程。

要对这个新规有清楚的认识,还需要去了解新规的具体内容和制定的初衷。

该新规出台的背景是为完善反洗钱监管机制,进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。基于国内金融业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化,现行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善。

据央行官网发布的消息,日前中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称“新规”),自2022年3月1日起施行。

值得注意的是,为了依法打击治理洗钱违法犯罪活动,进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系,近期中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局,11部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022—2024年)》,决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。三年行动的牵头单位为中国人民银行和公安部。

也就是说新规是反洗钱监管机制中的重要一环。

再具体来看,被大家高度关注的个人存取款5万以上登记资金来源的问题。

新规中,不止提到个人存取款5万以上的问题,还包括保险、实物贵金属买卖等情况,均需要进行开展客户尽职调查,比如“为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的”;“对于保险费金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同”要加强识别和核实等。

总的来说,新规的相关规定,是了更好地发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

我们个人需要做的是去了解清楚和遵守新规。

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